Вопрос-ответ

Постоянное проживание и (или) регистрация в другом регионе не является препятствием для получения микрозайма в Фонде.

Обязательным условием является ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ деятельности в Хабаровском крае, что должно быть подтверждено документально (варианты):

– постановка на учет в налоговых органах края;

– официальное трудоустройство сотрудников по месту ведения деятельности;

– предоставление заключенного договора аренды или документов на собственность имущества, используемого для ведения деятельности и зарегистрированного в крае.

Да. 

Наличие иных обязательств кредитного характера (кредиты, займы, лизинговые обязательства) не являются стоп-фактором для получения микрозайма в Фонде.

Важно подтвердить платежеспособность и устойчивое состояние вашего предприятия. Наличие еще одного заемного обязательства не должно ухудшить его финансовое состояние.

При рассмотрении заявки на микрозаём специалисты Фонда будут учитывать расходы, связанные с выплатой существующих кредитов.

Да, такая возможность есть, но нужно учитывать, что есть законодательно определенные условия, при которых второй микрозаём получить нельзя:

– максимальный лимит обязательств на одного заемщика СМСП – не должен превышать 5 000 000,00 рублей (Федеральный закон 151-ФЗ);

– максимальный лимит обязательств на одного заемщика Самозанятого гражданина (физического лица) – не должен превышать 500 000,00 рублей (Федеральный закон 151-ФЗ);

– предпринимательские цели в одновременно действующих договорах микрозайма должны быть разные (Федеральный закон 209-ФЗ).

В Фонде вы можете получить только микрозаймы.

Фонд специализируется на предоставлениивозвратного целевого финансирования субъектам малого и среднего предпринимательства, а также самозанятым гражданам, под льготную процентную ставку.

Банк – это коммерческая кредитная финансовая организация, имеющая лицензию на осуществление банковской деятельности. Основная деятельность банков – это привлечение и размещение денежных средств, а также проведение расчетов. Банк взаимодействует с любыми категориями субъектов: юридическими лицами любых форм, физическими лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, с физическими лицами – потребителями. Размеры капитала клиентов банка законодательно не ограничены.

Фонд является некоммерческой некредитной финансовой организацией – микрофинансовой организацией предпринимательского финансирования. Деятельность МФО не лицензируется, но обязательным условием осуществления такой деятельности является нахождение в реестре микрофинансовых организаций, ведение которого осуществляет Центральный Банк Российской Федерации.

Фонд был создан Правительством Хабаровского края для реализации федеральных, региональных и муниципальных программ по поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства и самозанятых граждан. То есть Фонд финансирует только бизнес и только на предпринимательские цели.

Преимущества обращения в Фонд:

– срок регистрации бизнеса – от 1 (одного дня);

– возможность составления индивидуального графика платежей в зависимости от особенностей ведения бизнеса;

– возможность получения отсрочки по оплате основного долга до 3-х месяцев;

– дифференцированные платежи (то есть проценты начисляются на фактический остаток основного долга);

– отсутствие моратория и штрафных санкций на досрочное погашение микрозайма;

– доступность во всех районах Хабаровского края.

Да. Количество обращений в Фонд не ограничено.

Важно учитывать, что суммарный объем обязательств перед Фондом по всем действующим одновременно договорам микрозайма на одного СМСП составляет 5 000 000 рублей; на одного самозанятого гражданина (физического лица) – 500 000 рублей. И цели по действующим договорам микрозайма не должны пересекаться.

Название организации «Фонд поддержки…» сложилось исторически. Фонд был создан Правительством Хабаровского края в 1992 году, и изначально оказывал большой спектр различных услуг предпринимателям. 

С течением времени и по мере изменения законодательства РФ специализация Фонда изменилась и стала узконаправленной. На сегодняшний день Фонд является микрофинансовой организацией предпринимательского финансирования и предоставляет заемные денежные средства предпринимателям края на платной, возвратной, целевой основе под льготную процентную ставку.

Но если вы не знаете куда обратиться по интересующему вас вопросу, связанному с ведением бизнеса, то вы всегда можете позвонить в Фонд и наши специалисты постараются вам помочь: разобраться в проблеме и перенаправить в организацию, которая специализируется на решении интересующего вас вопроса.

В Хабаровском крае поддержку бизнесу оказывают различные организации по различным направлениям:

– бесплатные консультации для предпринимателей;

– обучающие мероприятия: тренинги, семинары, круглые столы;

– различные виды субсидий и грантов, с перечнем которых можно ознакомиться на сайте МСБ (Малый и средний бизнес Хабаровского края) 

– льготные микрозаймы;

– поручительства по банковским кредитам;

– поддержка инноваций и др.

Для получения информации можно обратиться в Центр оказания услуг «Мой бизнес» по телефону (4212) 34–06–46(62); 8–800–555–39–09. 

Консультирование по различным аспектам предпринимательской деятельности осуществляет Краевое агентство содействия предпринимательству (АНО КАСП) – г. Хабаровск, ул. Запарина, д. 51, первый этаж. Тел. (4212) 34–06–46(62); 8–800–555–39–09.

Подробная информация здесь

Вы можете обратиться в любой коммерческий банк. 

Но если вам недостаточно обеспечения для покрытия нужной суммы кредита, то лучше всего обратиться в банки – партнеры Гарантийного Фонда Хабаровского края.

Гарантийный фонд реализует программу предоставления поручительств по кредитным обязательствам предпринимателей.

Предоставление поручительства – это инструмент финансовой поддержки предпринимателей, которые хотят взять кредит в банке, но не имеют необходимого залога для получения нужной суммы.

Гарантийный фонд берет на себя обязательства по возврату банку части кредита в случае наступления обстоятельств, при которых заемщик не может обеспечить возврат заемных средств.

Более подробную информацию можно получить на сайте Гарантийного Фонда: кликабельная ссылка или по телефону (4212) 47-73-93.

Существуют предложения в рамках программы финансовой поддержки малого и среднего бизнеса, разработанной Правительством РФ, которую реализует МСП Банк совместно с банками – партнерами.

Информация об условиях возмещения понесённых затрат размещается на сайте МСБ (Малый и средний бизнес Хабаровского края)

Если не нашли интересующую вас информацию, то вы можете обратиться на горячую линию Центра оказания услуг «Мой бизнес» и задать свой вопрос специалисту. Тел. 8–800–555–39–09.

Максимальная сумма микрозайма законодательно ограничена Федеральным законом № 151-ФЗ и составляет:

– для СМСП (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) – 5 000 000,00 рублей;

– для самозанятых граждан (физических лиц) – 500 000,00 рублей.

Сумма микрозайма также зависит от выбранной программы микрофинансирования. (См. Правила предоставления микрозаймов).

Минимальная сумма микрозайма законодательно не определена и  Правилами предоставления микрозаймов, действующими в Фонде, не предусмотрена. 

На практике минимальная сумма микрозайма не бывает менее 50 000,00 рублей.

Максимальная сумма микрозайма устанавливается Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ.

На сегодняшний день изменения предельной суммы микрозайма в сторону увеличения не планируется.

Максимальная сумма микрозайма для СМСП (Юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) составляет 5 000 000,00 рублей;

Максимальная сумма микрозайма для самозанятых граждан (физических лиц) составляет 500 000,00 рублей.

Три заявки от трёх разных организаций подать можно. Правилами предоставления микрозаймов не предусмотрен запрет на одновременное обращение в Фонд аффилированных компаний.

Но Правилами предусмотрено ограничение по сумме обязательств на группу связанных компаний (аффилированных лиц) – максимальный лимит составляет 10 000 000,00 рублей.

Также нужно понимать, что оценка заявок от аффилированных лиц будет проводиться Фондом по каждой отдельно взятой компании. Каждый субъект должен заявить цель, на которую будут израсходованы средства, и отчитаться в соответствии с заявленной целью. Одним проектом на 9 млн. по трём договорам микрозайма отчитаться будет нельзя.

Фонд является некоммерческой организацией, реализующей программу микрофинансирования в Хабаровском крае в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» и других программ по поддержке предпринимательства в Российской Федерации.

В рамках реализации этих программ Фонду выделяются бюджетные средства, которые в свою очередь Фонд размещает в микрозаймы предпринимателям края.

Поскольку бюджетные средства Фонд получает безвозмездно, то нет необходимости закладывать в процентную ставку стоимость привлечения средств для осуществления уставной деятельности. А в силу того, что Фонд является некоммерческой организацией, не преследующей в своей деятельности цель – получение прибыли, процентная ставка покрывает только необходимые расходы, связанные с операционной деятельностью Фонда. Именно поэтому процентные ставки в Фонде гораздо ниже, чем в кредитных организациях.

Проще всего воспользоваться калькулятором на стартовой странице сайта Фонда: https://fond27.ru/.

Но можно это сделать самостоятельно.

Платежи по микрозаймам в Фонде дифференцированные, проценты начисляются на остаток основного долга, соответственно, каждый последующий платеж будет меньше предыдущего.

Если, например, процентная ставка по договору микрозайма 9,5%, то при сумме микрозайма 2 000 000,00 рублей:

Ежемесячная сумма основного долга к погашению составит:

2 000 000 : 24 = 83 333,33 руб.

Сумма процентов за первый месяц составит:

2 000 000 * 9,5% / 365 * 30 = 15 616,43 рубля.

Итого платеж за первый месяц пользования микрозаймом составит 98 949,76 рублей.

Сумма процентов за второй месяц составит:

(2 000 000,00 – 83 333,33) * 9,5% / 365 * 31 = 15 464,61 рублей и т.д.

Каждый последующий месяц сумма к погашению основного долга остается неизменной, а сумма процентов уменьшается.

Воспользуйтесь калькулятором расчета платежей на стартовой странице сайта Фонда: https://fond27.ru/.

Задайте необходимые параметры микрозайма, нажмите на кнопку «скачать график», последняя строка графика покажет вам сумму процентов, которые вы будете должны заплатить по договору за весь период пользования микрозаймом (при условии своевременного погашения платежей).

На сегодняшний день минимальная процентная ставка составляет 5% годовых, по этой ставке микрозаём могут получить СМСП и самозанятые граждане, осуществляющие предпринимательскую деятельность в Аяно-Майском, Тугуро-Чумиканском и Охотском районах Хабаровского края.

Помимо северных районов по пониженной процентной ставке – 9,5% годовых – могут получить микрозаймы предприниматели, которые осуществляют приоритетные направления деятельности. Посмотреть перечень приоритетных направлений можно в пункте 3.4. Правил предоставления микрозаймов Фонда (расположены в открытом доступе на сайте Фонда в разделе «раскрытие информации»).

По ставке ½ ключевой ставки ЦБ на дату заключения договора могут получить микрозаем в Фонде предприниматели, осуществляющие приоритетные виды деятельности в моногородах (пгт. Чегдомын, Верхнебуреинского района и п. Эльбан, Амурского района), а также социальные предприниматели (СМСП, внесенные в реестр социальных предпринимателей).

Процентная ставка будет снижена: - если вы подаете заявку через личный кабинет на платформе МСП - на 1%; - если вы являетесь многодетным предпринимателем - на 2%; - если вы являетесь участником объединений предпринимателей - на 0,25%

Министерство экономического развития Российской Федерации считает нецелесообразнымувеличивать предельный срок микрозайма.

Сама суть микрофинансирования подразумевает облегчение доступа к финансовым ресурсам физическим лицам и небольшим компаниям (ИП и ЮЛ) за счет предоставления маленьких сумм на небольшой срок. Оптимальным балансом между предельным размером микрозайма и максимальным сроком использования средств признано соотношение 5 млн. руб. на 36 месяцев.

Если нужны более серьезные вложения в бизнес, то предпринимателям приходит на помощь банковская система, которая располагает возможностью предоставить заемные средства в больших объемах на более длительный срок.

Запрета на досрочное гашение микрозайма в Фонде нет.

Действующие обязательства вы можете погасить досрочно в любое время без штрафных санкций.

Если вы принимаете решение погасить микрозаём досрочно, свяжитесь со специалистом Фонда и уточните сумму к погашению, которая сформируется на указанную вами дату. Проценты за пользование микрозаймом будут пересчитаны за фактический период использования заемных средств.

Да, Правилами предоставления микрозаймов такая цель предусмотрена.

Вы можете подать заявку по программе «Микрозаём «Старт.Инвест» или по программе «Микрозаём «Развитие» (в зависимости от срокадеятельности вашей организации).

Да, за счет заёмных средств Фонда допускается приобретение готового бизнеса.

Отчетными документами, подтверждающими приобретение готового бизнеса будут:

– Договор купли продажи, в котором будут отображены все активы, которые передаются;

– Перечень материальных и нематериальных составляющих проекта;

– Акт инвентаризации;

– Акт приема/передачи активов по договору купли-продажи;

– Гарантийное письмо от арендодателя или предварительный договор аренды (в случае, если бизнес ведется в арендованном помещении):

– Документы, подтверждающие переход права собственности на нежилое помещение (в случае, если при приобретении готового бизнеса покупается и помещение, в котором осуществляется деятельность);

– Платежное поручение на перечисление денежных средств по договору купли-продажи готового бизнеса (оплата должна быть произведена средствами микрозайма, то есть взаиморасчеты должны быть произведены не ранее, чем поступят заемные средства от Фонда);

За счет средств микрозайма вы можете оплатить:

– услуги по проектированию здания;

– разработку бизнес-плана;

– услуги по проведению различного рода экспертиз, необходимых в процессе предпринимательской деятельности и соответствующих характеру вашей деятельности.

Что касается приобретения лицензии и вступления в СРО, то тут ситуация несколько иная. В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ Фонд не может предоставить микрозаймы СМСП и самозанятым гражданам, «осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации без полученной в установленном порядке лицензии, в случае, если законодательство Российской Федерации в отношении такой деятельности предусматривает ее наличие». Но, если для получения лицензии необходимо закупить оборудование или провести какие-либо иные мероприятия (провести электроэнергию, установить сигнализацию, систему вентиляции и т.п.), то в Фонд сможет предоставить денежные средства.

В таком случае, к отчету о целевом использовании должна быть приложена лицензия, в целях получения которой предприниматель закупал оборудование и проводил комплекс необходимых работ.

Нет, на приобретение легкового автомобиля денежные средства Фонд не предоставляет.

Микрозаймы НЕ предоставляются на приобретение транспортных средств:

– категорий (и подкатегорий) по водительскому удостоверению A, A1, В (тип ТС – легковой), B1, M;

– категорий транспортных средств по техническому регламенту (Технический регламент Таможенного союза ТР ТС 018/2011 о безопасности колесных транспортных средств)L1–L7, M1.

Остальные категории транспортных средств могут быть приобретены за счет средств Фонда.

Если вы осуществляете деятельность такси, то вы можете потратить денежные средства на приобретение запасных частей, ремонт ТС, закуп ГСМ и т.д.

• Микрозаём в Фонде могут получить юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица-самозанятые граждане, которые соответствуют требованиям Федерального закона № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и требованиям Правил, порядка и условий предоставления микрозаймов, кликабельная ссылка на Правила:

  – осуществляющие (планирующие осуществлять) деятельность на территории Хабаровского края;

  – для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – обязательное нахождение в Реестре субъектов малого и среднего предпринимательства

  – отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы РФ более 50 000 (пятидесяти тысяч) рублей;

  – для СМСП, имеющих наемных работников, должна отсутствовать просроченная задолженность по заработной плате более трёх месяцев;

  – предприниматель не должен находиться в стадии ликвидации и(или) банкротства, не должна быть аннулирована лицензия (если деятельность лицензируется), индивидуальный предприниматель не должен прекратить свою деятельность (за исключением случаев, когда деятельность прекращается в связи с переходом в статус физического лица-самозанятого гражданина);

  – у предпринимателя должна быть положительная кредитная история (отсутствие отрицательной допускается) и положительная деловая репутация;

  – поскольку все микрозаймы выдаются на развитие бизнеса, предприниматель должен понимать какой эффект от привлечения средств он получит. Это должно быть отражено в заявке на получение микрозайма. например, в результате вливания средств в бизнес будет необходимо создать дополнительные рабочие места или сохранить уже имеющиеся, произойдет увеличение выручки и, соответственно, увеличение налоговых платежей в бюджет, и т.п.

Нет, срок регистрации не имеет значения. Главное условие – это нахождение в реестре СМСП (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей): кликабельная ссылка на реестр СМСП на сайте ИФНС. Физические лица-самозанятые граждане не вносятся в реестр, поэтому они могут подать заявку сразу после регистрации в качестве самозанятого на сайте ИФНС.

Если вам нужна помощь в регистрации юридического лица, ИП или самозанятого, то вы можете обратиться в Фонд,  мы вам поможем. Эта услуга бесплатная.

Да, можете, срок регистрации не важен, главное условие – нахождение в реестре СМСП.

Для начинающих предпринимателей в Фонде разработаны финансовые продукты: 

– микрозаём «Старт.Инвест» – на приобретение основных средств:

– микрозаём «Старт.Актив» – на пополнение оборотных средств;

– микрозаём «Профессиональный» – для физических лиц-самозанятых граждан, на любые предпринимательские цели.

Да, конечно. Вы можете подать заявку на микрозаём, но вы должны понимать, что рассматривать мы вас будем, как начинающего предпринимателя, несмотря на то, что по сроку регистрации вы не подпадаете под определение начинающего предпринимателя.

Заявку вы можете подать по программам «Старт.Актив» или «Старт.Инвест». При этом в комплект документов при подаче заявки вы должны будете обязательно приложить нулевые декларации.

Подакцизные товары – это товары, которые облагаются особым видом налога «акцизом». Акциз представляет собой вид косвенного налога, представляющий собой надбавку к цене товара, которая вводится на государственном уровне.

Полный перечень подакцизных товаров поименован в статье 181 Налогового кодекса Российской Федерации.

Перечень документов в составе заявки на предоставление микрозайма определен Приложениями № 1-4 Правил, порядка и условий предоставления микрозаймов Фонда: кликабельная ссылка на раздел Документы.

Запросить перечень документов, необходимых для подачи заявки вы можете также у специалистов Фонда по телефону (4212) 75-27-75, доб. 224 или 225 и вам его отправят на электронную почту.

Да, такая возможность есть.

Дистанционно подать документы на предварительную проверку документов можно двумя способами:

Обращаем ваше внимание, что при подаче заявки через личный кабинет на платформе МСП, вы получите скидку в 1% от базовой процентной ставки по выбранной вами программе микрофинансирования.

Предприниматели, которые осуществляют деятельность на территории Хабаровского края и проживают в муниципальных образованиях края,для подачи заявки на финансирование: могут обратиться к территориальным представителямФонда: кликабельная ссылка на раздел сайта с контактной информацией.

Также подать заявку можно дистанционно: через личный кабинет на сайте Фонда; либо через личный кабинет на платформе МСП.

Для получения микрозайма в Фонде бизнес-план в классическом определении этого документа не требуется.

Но для обоснования своего проекта и необходимости для его реализации заемных денежных средств, вам потребуется заполнить технико-экономическое обоснование проекта(упрощенную форму бизнес-плана). Этот документ является обязательным в составе заявки.

Но если у вас уже есть готовый бизнес-план, вы также можете приложить его к комплекту документов, чтобы у специалистов Фонда было более полное представление о характере вашей деятельности и перспективах развития вашего бизнеса.

Предпринимательская деятельность всегда сопряжена с рисками, и не всегда вы можете повлиять на бизнес-процессы, поскольку опасность может возникнуть по независящим от вас причинам.

Риски могут быть различные: 

– организационные – от управленческих ошибок никто не застрахован, проблемы с персоналом также негативно могут повлиять на рабочие процессы;

– рыночные – проблемы с экономикой в регионе, а может быть и в мире;

– кредитные – не всегда вы можете оценить предельную кредитную нагрузку, превышение которой негативно скажется на вашем бизнесе;

– юридические – когда незнание определенных тонкостей законодательства позволит вашим «партнерам» заключить с вами невыгодную для вас сделку;

– производственные – устаревшее или некачественно обслуживаемое оборудование подводит в самый неподходящий момент, когда «горит» срочный заказ, за невыполнение которого грозит большая неустойка;

И это только то, что лежит на поверхности.

Поэтому Фонд страхует риски невозврата, заключая с заемщиками обеспечительные договоры.

Мы доверяем своим заемщикам, но в тоже время бережно относимся к вверенным нам  государством в доверительное управление денежным средствам.

Что касается процентной ставки, то она у нас достаточно комфортная и гораздо ниже, чем в кредитных организациях.

Доля отказов по поступившим и зарегистрированным заявкам невелика, она колеблется в диапазоне от 5 до 7%.

Но до регистрации доходят не все заявки, некоторые отсеиваются на стадии сбора документов, поскольку выявляются стоп-факторы, которые препятствуют подаче заявки (например, отсутствие предпринимателя в реестре СМСП, наличие задолженности по платежам в бюджет более 50 тыс. руб. или СМСП находится в реестре нарушителей условий поддержки). Статистика отсева таких заявок не ведется.

Полный перечень стоп-факторов указан в пункте 2.3. Правил, порядка и условий предоставления микрозаймов.

Что касается заявок, которые дошли до рассмотрения Кредитным советом Фонда, то предпринимателям может быть отказано по следующим основаниям:

– отрицательная кредитная история (заявителя, учредителей, руководителя, бенефициарного владельца бизнеса) – это самая частая причина, по которой происходят отказы;

– неплатежеспособность заявителя, выявленная в результате финансового анализа бизнеса;

– выявление недостоверных сведений, представленных в составе заявки (в том числе со стороны учредителей, руководителей, заявителей, залогодателей);

– невыполнение условий предоставления микрозаймов, выданных ранее;

– наличие судебных разбирательств, исполнительных производств, просроченных финансовых обязательств, которые могут значительно ухудшить финансовое состояние заявителя (учредителя, руководителя, бенефициара) в период действия микрозайма;

– предприниматель находится в реестре недобросовестных поставщиков (в случае еслицелью получения микрозайма является участие в тендерах),

- отрицательная кредитная история;

– неплатежеспособность;

– предоставление недостоверных сведений;

– невыполнение условий по выданным ранее микрозаймам.

Кредитная история – это информация о ваших обязательствах кредитного характера. Она показывает, в какие кредитные (банки) и некредитные (МФО, КПК, лизинговые организации) финансовые организации вы обращались, какие суммы брали, когда это было. Были ли вы поручителем или залогодателем по обязательствам иных физических и(или) юридических лиц.

Кредитная история может быть положительной, отрицательной и отсутствовать.

Любой кредитор будет рассматривать вас как потенциального заемщика только в случае, если ваша кредитная история положительная (некоторые кредиторы допускают при рассмотрении заявок в качестве положительной – отсутствие кредитной истории).

Так вот, отрицательная кредитная история – это выявленные факты нарушения заявителем (юридическим или физическим лицом), а также его руководителями, учредителями, бенефициарными владельцами, своих обязательств перед кредитором. Говоря простым языком – невозврат заемных средств в установленные договором сроки, либо погашение обязательств не в полном объеме.

Информация о вашей кредитной истории хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Кредиторы (кредитные и некредитные финансовые организации) обязаны предоставлять в БКИ сведения об объеме ваших кредитных обязательств и о вашей платежной дисциплине.

Информация, хранящаяся в БКИ, доступна кредиторам для изучения и принятия решения по предоставлению вам заемных средств.

Все зависит от давности нарушения вами кредитных обязательств, от количества допущенных нарушений и периода, в течение которого вы не исполняли договорные обязательства.

В Фонде утверждены критерии отнесения кредитных историй к отрицательным, они отличаются от банковских подходов (данный документ является документом для служебного пользования и не подлежит раскрытию неопределенному кругу лиц).

Поэтому, если вы сомневаетесь в своей кредитной истории, то вы можете написать заявление в Фонд и, до подачи заявки на микрозаём, предварительно проверить свою кредитную историю. Эта услуга бесплатна. По результатам проверки вы получите заключение специалиста Фонда о наличии/отсутствии у вас отрицательной кредитной истории.

В соответствии с пунктом 6.1. Правил, порядка и условий предоставления микрозаймов положительное решение по Кредитного совета по заявке на микрозаём действует в течение 30 (тридцати) рабочих дней с момента его принятия.

– недвижимое имущество: жилые и нежилые здания и помещения;

– недвижимое имущество: земельные участки;

– производственное оборудование не старше 10 лет с даты выпуска и стоимостью не ниже 100 тыс. рублей;

– поручительство Гарантийного фонда Хабаровского края;

Важно! В случае принятия положительного решения по заявке предлагаемое обеспечение: транспортные средства, квартиры, нежилые помещения и здания, земельные участки должны быть застрахованы на период действия микрозайма. Выгодоприобретателем в договоре страхования должен быть указан Фонд. Страховая премия должна быть не ниже, чем сумма займа и начисленных процентов за весь период действия микрозайма.

Нет. 

Залогодателем может выступать любое юридические или физическое лицо, которое может подтвердить право собственности на предлагаемое в залог имущество.

Да, может. 

Главное, чтобы он подтвердил право собственности на имущество, и был согласен отдать его в залог по договору микрозайма.

Да, можно, но сумма беззалогового микрозайма будет значительно ниже.

– без залога, под поручительствоплатежеспособного физического лица с подтвержденным доходом,  не связанным с деятельностью заемщика, можно взять до 300 000 рублей по любой программе микрофинансирования;

– для предпринимателей, которые зарегистрированы и осуществляютдеятельность более 2-х лет, есть возможность получить микрозаём в сумме до 1 500 000,00 рублей на срок до 30 месяцев по программе «СТАНДАРТ» без предоставления залогового обеспечения, под поручительство минимум двух платежеспособных физических лиц с подтвержденным доходом, не связанным с деятельностью заемщика;

– по программе «Микрозаём «ЛАЙТ» можно получить 150 000,00 рублей без залога и без поручительства, но только для предпринимателей, действующих более 2-х лет и имеющих положительную кредитную историю в Фонде.

Залоговое имущество является обеспечением возврата микрозайма. Договор залога налагает на имущество, находящееся в собственности залогодателя, обременение в пользу Фонда на случай, если не будет иного способа вернуть заемные денежные средства. Но само имущество остается в пользовании залогодателя и может быть утрачено или ему может быть причинен значительный ущерб, что может снизить залоговую стоимость имущества и привести к невозможности покрытия невозвращенных средств микрозайма за счет реализации залога. 

Страхование залога минимизирует риски, связанные с утратой и(или) повреждением залога. В случае наступления неблагоприятного события, связанного с повреждением залогового имущества, страховая компания возместит причиненный ущерб.

Залоговое имущество должно быть ликвидным, то есть быстро проданным по цене, близкой крыночной.

Автомобили старше 20 лет обладают низкой ликвидностью, поэтому Фонд не принимает их в залог.

Дополнительное обеспечение может потребоваться в том случае, если стоимость залога, представленного в качестве обеспечения в составе заявки, не покрывает запрашиваемую сумму микрозайма и начисленных на нее процентов.

Также дополнительное обеспечение может быть запрошено Кредитным советом Фонда в случае высокой закредитованности заявителя или(или) его поручителей.

Поручителями могут выступать юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица.

Индивидуальные предприниматели и физические лица на дату подачи заявки должны быть старше 18 лет и моложе 65 лет.

Основное требование, предъявляемое к поручителям, – это его платежеспособность, которая должна быть документально подтверждена.

У поручителя – физического лица должно быть постоянное место работы, непрерывный стаж на которой, должен составлять не менее 6 (Шести) месяцев.

Поручитель должен быть финансово стабилен, у него должна быть положительная кредитная история (отсутствие отрицательной допускается) и положительная деловая репутация.

Да, может, но с некоторыми ограничениями.

На дату подачи заявки пенсионеру должно быть меньше 65 лет.

Платежеспособность пенсионера должна быть документально подтверждена.

НЕ могут быть поручителями лица, единственным подтвержденным источником дохода которых являются социальные выплаты, в т. ч. пенсия.

Ограничение возраста поручителя установлено Правилами, порядком и условиями предоставления микрозаймов.

Фонд может рассмотреть в качестве поручителей физических лиц старше 65 лет, но только если требуется дополнительноепоручительство. Для основного поручительства возраст старше 65 лет является стоп-фактором.

Действительно, обязательства, связанные с поручительством, несут определенные риски длячеловека, согласившегося им стать.

Но если у вас положительная деловая репутация и вы зарекомендовали себя, как надежный партнер, то найти поручителя для вас не составит труда.

Если все-таки среди вашего близкого круга лиц никто не соглашается солидарно ответить вместе с вами по заключаемому договору микрозайма, то вам на помощь может прийти Гарантийный Фонд Хабаровского края.

Гарантийный фонд Хабаровского края предоставляет поручительства по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и самозанятых граждан в банках и в Фонде.

Согласно Правилам, порядку и условиям предоставления микрозаймов поручительство является обязательным условием предоставления микрозаймов.

Но в линей продуктов Фонда есть варианты, когда поручительство может быть заменено на залог.

Например, при сумме микрозайма до 500 тыс. руб. можно предложить или поручительство или залог.

А по программе «Микрозаём «Лайт» можно получить до 150 тыс. рублей без залога и без поручительства.

Если супруги не проживают совместно, но официально не оформили расторжение брака, Фонду необходимо удостовериться, что это действительно так. Вам необходимо будет предоставить письменные пояснения о невозможности предоставить поручительство супруга/супруги и приложить документальное подтверждение своих слов.

Например, в качестве доказательства того, что вы не ведете совместное хозяйство, может являться наличие разных адресов регистрации, проживание в разных городах и т.п.

Окончательное решение по такой заявке будет приниматься Кредитным советом Фонда, скорее всего у вас попросят поручительство иного платежеспособного физического лица, доход которого не связан с вашей предпринимательской деятельностью.

Возврат микрозайма осуществляется только безналичным путем. Наличная форма расчетов по договору микрозайма не предусмотрена.

При заключении договора микрозайма с вами согласовывается график платежей с наиболее комфортным расчетом. 

В зависимости от особенностей ведения вашего бизнеса (например, для вашего бизнеса присуща сезонность), от порядка взаиморасчетов с вашими контрагентами, вы можете выбрать удобную для вас дату платежа, попросить отсрочку гашения основного долга на три месяца, либо согласовать индивидуальный график (то есть выбрать месяцы, когда будете платить больше, а когда меньше).

Это график, составленный в соответствии с вашими пожеланиями. 

В зависимости от особенностей ведения вашего бизнеса у вас могут быть нестабильные денежные потоки. Так вот, составление индивидуального графика позволит нивелировать такие моменты.

Индивидуальный график будет являться неотъемлемой частью договора микрозайма, и вы можете не волноваться, что, например, зимой у вас нет заказов, а заплатить нужно большую сумму.Зимние платежи можно уменьшить до комфортногодля вас размера, а когда наступят сезонные месяцы, и у вас увеличится объем выручки, вы сможете без ущерба для бизнеса оплачивать большие суммы.

Да. Досрочный возврат микрозайма возможен.

При частичном досрочном или полном досрочном гашении микрозайма вы должны в платежном поручении указать информацию о том, что это платеж является именно досрочным гашением. Если в платежном поручении такая информация будет отсутствовать, то платеж, поступивший вне графика, будет отнесен на счета ожидания, и будет зачтен в счет погашения задолженности по договору микрозайма, когда наступить срок гашения, указанный в договоре микрозайма.

Нет, заявление писать не нужно. Достаточно в платежном поручении на перечисление денежных средств указать, что это именно частичное досрочное гашение и указать номер и дату договора по которому производится платеж. 

Важно помнить, что если в платежном поручении не будет указано в назначении платежа, что вы вносите денежные средства именно досрочно, то ваш платеж попадет на счета ожидания, и будет зачтен в дату гашения в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора микрозайма.

Да. 

Проценты начисляются на остаток основного долга, поскольку досрочным платежом вы уменьшаете свою задолженность по основному долгу, то и уменьшится начисленная сумма процентов.

Подробный расчет при досрочном гашении прописан в договоре микрозайма.

Очередность погашения обязательств установлена договором микрозайма. При поступлении от вас денежных средств, полученная сумма разбивается на составные части и задолженность погашается в следующей очередности:

– В первую очередь погашаются просроченные платежи (если таковые есть) по процентам за пользование микрозаймом;

– Во вторую очередь – срочные проценты в соответствии с графиком платежей);

– В третью очередь – просроченные платежи по основному долгу;

– В четвертую очередь – срочный платеж по основному долгу в соответствии с графиком платежей;

– В пятую очередь оплачиваются расходы Фонда, связанные с взысканием задолженности по договору микрозайма;

– В шестую очередь оплачивается неустойка, предусмотренная договором микрозайма, за нарушение условий договора.

То есть, если вы оплачиваете микрозаем без задержек, то часть вашего платежа идет на оплату процентов, а остаток суммы идет на погашение основного долга в соответствии с графиком платежей.

Нет. Все взаиморасчеты по договору микрозайма с Фондом производятся безналичным порядком.

Причем перечисления нужно осуществлять с того счета, на который вы получили микрозаём и на тот счет Фонда, который указан в договоре микрозайма.

В соответствии с Правилами предоставления микрозайма под целевым использованием средств микрозайма понимается использование средств, полученных в результате заключения договора микрозайма, на цели, определенные договором микрозайма.

Для предоставления отчета по целевому использованию договором микрозайма отводится до 90 календарных дней. В течение этого времени вы должны потратить полученную сумму микрозайма на заявленную цель. Например, приобрести оборудование, закупить товар для перепродажи и т.п.

В зависимости от того, что вы приобретали на заемные средства, состав документов, прилагаемых к отчету, может изменяться. Подтверждением могут служить платежные поручения, товарно-транспортные накладные, акты выполненных работ, универсальные передаточные документы, договоры поставки и т.п.

Подробнее ознакомиться с правилами предоставления отчета о целевом использовании можно изучив приложение к Правилам, порядку и условиям предоставления микрозаймов Фонда. Также к договору микрозайма прилагаются «Требования к комплекту документов, подтверждающих целевое использование микрозайма».

Если вы не нашли ответа на интересующий вас вопрос, то всегда можно обратиться к специалистам Фонда и они вам помогут.

Сроки предоставления отчетов по целевому использованию определены Правилами предоставления микрозаймов и составляют:

– Не позднее пяти рабочих дней с даты зачисления суммы микрозайма на расчетные счета оператора электронной площадки или иного лица, ответственного за прием денежных средств, либо со дня окончания действия контракта - для СМСП и самозанятых граждан, которые берут микрозаймы на цели:

– Обеспечение заявок на участие в конкурсах, аукционах, запросе котировок на заключение контрактов.

– Обеспечение исполнения контрактов, заключенных с СМСП Хабаровского края по итогам конкурсов, аукционов, запроса котировок.

– Не позднее 30 (тридцати) календарных дней после выдачи микрозайма – для СМСП, которые берут микрозаймы на цели:

– Первый взнос (авансовый платеж), предусмотренный договором лизинга (включая устройства, механизмы, транспортные средства, станки, приборы, аппараты, агрегаты, установки, машины).

– Не позднее 90 (девяноста) календарных дней после выдачи микрозайма – для СМСП и самозанятых граждан на остальные цели, указанные в пункте 2.4 Правил, порядка и условийпредоставления микрозаймов. 

– Не позднее 60 (шестидесяти) календарных дней после выдачи микрозайма – для СМСП и самозанятых граждан, подавших заявку через Цифровую платформу МСП;

Если вы, в установленный договором срок отчета по целевому использованию, не успели потратить денежные средства микрозайма, возможно несколько вариантов:

Непредоставление отчета о целевом использовании является нарушением условий поддержки. 

В случае выявления такого нарушения Фонд должен наложить на вас штраф в размере 10% от суммы, за которую вы не отчитались, и внести вас в реестр нарушителей поддержки, то есть в отношении вас будет сделана запись в реестре получателей поддержки о нецелевом расходовании средств и в течение трех лет вы не сможете воспользоваться ни одним видом государственной поддержки.